대출이자 줄이는 방법
최근 인플레이션 상승과 글로벌 금융시장의 불안으로 인해 금리 인상이 계속되면서 대출이자 부담이 커지고 있습니다. 그러나 대출이자를 줄일 수 있는 방법들이 존재하며, 이를 잘 활용하면 금리 부담을 크게 경감할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 대출이자 부담을 줄일 수 있는 네 가지 방법을 구체적으로 알아보겠습니다.
1. 대출 중도상환하기
첫 번째 방법은 대출 중도상환입니다. 이는 대출 원금을 일부분 먼저 갚아서 남은 대출에 대한 이자 부담을 줄이는 방법입니다. 예를 들어, 연 금리 3.5%, 5년 만기 대출 2억 원을 받은 상황에서 2년 후에 1,000만 원을 중도상환하게 되면 중도상환 수수료 5만 원(예 :2년 차 중도상환수수료율이 0.5%로 책정되었다면 )을 내야 하지만, 남은 대출 원금에 대한 이자가 줄어듭니다. 남은 3년 동안 이자 총액이 약 903,463원 줄어들어, 결과적으로 중도상환을 통해 상당한 금액을 절감할 수 있습니다.
중도상환 장점
- 원금이 줄어들어 남은 기간 동안의 이자가 감소.
- 수수료를 내더라도 총 이자비용을 크게 줄일 수 있음.
- 중도상환수수료 계약시 여러 변수를 가만한 수수료율 책정으로 이자 감소 최대화 전략 필요.
2. 대환대출 활용하기
두 번째 방법은 대환대출을 활용하는 것입니다. 대환대출은 현재 이용 중인 대출보다 금리가 낮은 대출 상품으로 갈아타는 것을 말합니다. 대출 이후 신용등급이 개선되었거나, 더 낮은 금리의 대출 상품이 출시되었을 때 유리합니다. 최근에는 금융 플랫폼을 통해 대출 비교가 가능하여, 여러 은행의 조건을 간편하게 확인할 수 있습니다.
대환대출 장점:
- 금리가 낮은 대출로 갈아타면서 이자 부담 경감.
- 신용대출 가조회를 해도 신용점수에 영향이 없음.
3. 원금균등분할상환방식 선택하기
원금균등분할상환방식(또는 원금균등상환)은 대출 상환 방식 중 하나로, 매월 상환하는 금액이 일정한 방식입니다. 이 방식에서는 대출 원금이 일정하게 나누어져 매월 상환되며, 이자는 매월 남은 잔액에 대해 계산되므로 초기에는 이자 비중이 크고, 시간이 지남에 따라 이자 비중이 줄어드는 방식입니다.
원금균등분할상환 방식의 특징
- 상환 방식 : 대출 원금을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 매월 상환합니다. 예를 들어, 5년 동안 1억 원을 대출받으면 매월 상환할 원금은 1억 원 ÷ 60개월 = 약 1,666,667 원입니다.
- 이자 계산: 매월 상환할 이자는 남아 있는 대출 잔액에 대해 계산되므로, 초기에는 이자가 많이 나가고, 시간이 지남에 따라 이자 비용이 줄어듭니다.
- 상환 금액 변화 : 매월 상환하는 금액(원금 + 이자)은 초기에는 상대적으로 높지만, 시간이 지남에 따라 이자가 줄어들면서 매월 상환 금액도 점차 감소하게 됩니다.
원금균등분할상환 방식 예시
- 대출 조건
- 대출 금액: 2억 원
- 대출 기간: 5년 (60개월)
- 이자율: 연 3.5%
상환액 계산
- 월 원금 상환액
- 월 원금 상환액=2억원 / 60=3,333,333 원
- 첫 달 이자=2억원×3.5% / 12=583,333 원
- 첫 달 총 상환액 = 월 원금 상환액 + 첫 달 이자
첫 달 총 상환액=3,333,333+583,333=3,916,666 원
2개월 차 이자
- 두 번째 달 잔액 = 2억 원 - 3,333,333 = 19,666,667 원
- 두 번째 달 이자 = 19,666,667×3.5%12 = 574,028 원
- 두 번째 달 총 상환액 = 3,333,333+574,028≈3,907,361 원
이와 같은 방식으로 나머지 58개월에 대해서도 반복적으로 계산하여 각 달의 상환액을 구할 수 있습니다.
4. 금리인하요구권 활용하기
마지막으로 금리인하요구권을 활용하는 것입니다. 이는 대출자가 신용상태 개선, 승진 등 상황 변화가 있을 경우 금융기관에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다. 이를 통해 기존 대출의 금리를 낮추고, 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
금리인하요구권을 신청하려면 대출기관에 신청서와 신용상태 개선 증빙 자료를 제출하면 됩니다. 은행에서 금리 인하 요구가 승인되면, 남은 대출 기간 동안 더 낮은 금리로 대출 상환을 할 수 있게 됩니다.
금리인하요구권 장점
- 별도의 대출 상환 없이 이자율을 낮출 수 있음.
- 신용 상태가 개선된 경우 강력한 절감 효과.
신청대상
- 개인의 신용등급이 상승
- 직장 내 승진 및 연 소득의 상승
위 사항에 요건이 충족인 경우에도, 부채비율이 상승했다면 승인요구가 거절당할 수 있습니다.
금리인하요구권은 은행, 저축은행, 여전, 보험 등 4개 업권에서 제도가 법제화되었다. 17년 이후 금리인하 신청건수는 지속적으로 증가하고 있습니다 이는 비대면 금리인하신청이 가능해졌기 때문이며 신청 방법도 간단합니다. 인터넷, 모바일뱅킹을 통해 본인 신용등급 개선(소득 및 직위상승 등)에 대한 입증 자료를 제출하면 된다.
결론
상황에 맞는 방법으로 대출이자를 줄리는 것은 장기간 대출을 이용하는 소비자에게 매우 중요한 꿀팁입니다. 중도상환, 대환대출, 금리인하요구권, 원금균등분할상환 방식 중 본인의 상황에 맞는 방법을 선택해 이자 부담을 줄여보시는 것을 적극 추천드립니다.
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